Thông tư mới quy định về tiền gửi có kỳ hạn

Ngày 31/12/2018, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư số 49/2018/TT-NHNN quy định về tiền gửi có kỳ hạn.

Thông tư này quy định về tiền gửi có kỳ hạn giữa tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (sau đây gọi là tổ chức tín dụng) với tổ chức, cá nhân. Thông tư này không quy định về tiền gửi có kỳ hạn giữa các tổ chức tín dụng.

Tổ chức tín dụng nhận tiền gửi có kỳ hạn là tổ chức tín dụng được thành lập và hoạt động theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng, bao gồm: ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô, quỹ tín dụng nhân dân, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Đối tượng tiền gửi có kỳ hạn (sau đây gọi là khách hàng) bao gồm: người cư trú là tổ chức, cá nhân; người không cư trú bao gồm: cơ quan đại diện ngoại giao, lãnh sự cơ quan đại diện của tổ chức quốc tế tại Việt Nam; văn phòng đại diện, văn phòng dự án của các tổ chức nước ngoài tại Việt nam; công dân Việt Nam không thuộc các trường hợp quy định tại điểm e và g khoản 2 Điều 4 Pháp lệnh ngoại hối; cá nhân nước ngài được phép cư trú tại Việt Nam với thời hạn từ 06 tháng trở lên.

Theo đó, tiền gửi có kỳ hạn là khoản tiền của khách hàng gửi lại tổ chức tín dụng trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận giữa khách hàng và tổ chức tín dụng với nguyên tắc hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho khách hàng. Tiền gửi chung có kỳ hạn là tiền gửi có kỳ hạn của từ hai khách hàng trở lên. Giấy tờ xác minh thông tin của cá nhân là công dân Việt Nam Giấy chứng minh nhân dân hoặc Thẻ căn cước công dân hoặc Hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực hoặc Giấy khai sinh của cá nhân chưa đủ 14 tuổi. Giấy tờ xác minh thông tin của cá nhân là người cư trú và cá nhân nước ngoài là người không cư trú là thị thực hoặc các giấy tờ khác xác định thời hạn được phép cư trú của cá nhân tại Việt Nam do cơ quan có thẩm quyền của Việt Nam cấp còn thời hạn hiệu lực. Giấy xác minh thông tin của tổ chức là Quyết định thành lập hoặc Giấy phép hoạt động hoặc Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc các giấy tờ khác tương đương theo quy định của pháp luật.

Tổ chức tín dụng nhận tiền gửi có kỳ hạn phù hợp với phạm vi hoạt động được phép theo quy định của pháp luật và Giấy phép thành lập, hoạt động của tổ chức tín dụng. Khách hành chỉ được gửi, nhận chi trả tiền gửi có kỳ hạn thông qua tài khoản thanh toán của chính khách hàng đó. Thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn giữa tổ chức tín dụng và khách hàng phải được lập thành văn bản, trong đó bao gồm tối thiểu các nội dung sau: thông tin của khách hàng; thông tin tổ chức tín dụng; số tiền, đồng tiền, thời hạn gửi tiền, ngày gửi tiền, ngày đến hạn; lãi suất, phương thức trả lãi; thỏa thuận về chi trả trước hạn, kéo dài thời hạn gửi tiền; thông tin tài khoản thanh toán của khách hàng được dùng để gửi, nhận chi trả tiền gửi có kỳ hạn; xử lý trong trường hợp tài khoản thanh toán của khách hàng bị phong tỏa, đóng, tạm khóa và các trường hợp thay đổi tình trạng tài khoản thanh toán của khách hàng; biện pháp để khách hàng tra cứu khoản tiền gửi có kỳ hạn; xử lý đối với các trường hợp nhàu nát, rách, mất thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn; quyền và nghĩa vụ của khách hành, tổ chức tín dụng; hiệu lực của thỏa thuận.

Đính kèm:49-2018-TT-NHNN.pdf